Ser MEI ou microempreendedor significa assumir muitos papéis ao mesmo tempo: você vende, atende clientes, entrega produtos, divulga nas redes… e ainda precisa cuidar do financeiro.
A verdade é que a gestão financeira é o coração do negócio — e quando ela não está organizada, os problemas aparecem: falta de dinheiro no fim do mês, dificuldade para crescer, inadimplência, confusão entre contas pessoais e empresariais.
Se você é MEI ou dono de um pequeno negócio, este guia vai te mostrar de forma simples como organizar suas finanças, evitar erros comuns e construir uma base sólida para crescer com saúde.
O que é gestão financeira (e por que ela importa tanto)?
A gestão financeira é o conjunto de práticas que te ajuda a controlar, planejar e acompanhar o dinheiro que entra e sai da sua empresa.
Ela responde a perguntas como:
- Quanto estou lucrando de verdade?
- Onde estou gastando mais do que deveria?
- Tenho dinheiro para investir ou contratar alguém?
- Posso me pagar este mês?
Sem esse controle, o empreendedor anda no escuro — e corre o risco de quebrar, mesmo com muitas vendas.
Principais erros financeiros de MEIs e microempreendedores
🔴 Misturar contas pessoais com as do negócio
🔴 Vender bem, mas gastar tudo sem controle
🔴 Não separar um “salário fixo” para o empreendedor
🔴 Trabalhar no fiado ou sem receber sinal
🔴 Não acompanhar lucro real (confundir com faturamento)
🔴 Deixar para “ver depois” o pagamento de impostos
A boa notícia é: todos esses erros têm solução com organização e pequenas mudanças de hábito.
Passo a passo para uma gestão financeira eficiente
✅ 1. Separe contas pessoais das contas do negócio
Esse é o primeiro e mais importante passo. Abra uma conta bancária ou carteira digital só para a empresa. Isso evita confusões e permite ter clareza sobre o que é seu e o que é da empresa.
Exemplos:
- Crie um Pix com o nome da empresa para receber pagamentos
- Registre entradas e saídas separadamente
- Nunca pague contas pessoais com o cartão da empresa (e vice-versa)
✅ 2. Registre tudo que entra e sai
Faça um controle de caixa diário ou semanal, com todos os valores que entram (receitas) e saem (despesas).
Você pode usar:
- Caderno ou planilha simples
- Aplicativos como Mobills, Nibo, Granatum ou QuickBooks MEI
- Ferramentas do Google (Planilhas + Drive)
📌 Dica: registre valores reais, sem “arredondar” ou “deixar pra depois”. Mesmo pequenos gastos acumulam.
✅ 3. Conheça o seu lucro real
Faturar R$ 5.000 por mês não significa que seu lucro seja isso.
Você deve subtrair:
- Custos diretos (compra de matéria-prima, embalagens, frete)
- Despesas fixas (luz, aluguel, telefone, ferramentas)
- Taxas (cartão, maquininha, plataformas)
- Impostos (DAS do MEI, ISS, etc.)
📌 O que sobra é o lucro líquido — e é isso que mostra se o negócio está indo bem.
✅ 4. Defina o seu “pró-labore” (seu salário)
Não “pegar dinheiro do caixa” de forma aleatória é essencial.
Defina um valor fixo mensal (ex: R$ 1.200) e se pague como se fosse um funcionário. Se o lucro for maior, você pode fazer uma retirada extra no fim do mês.
Isso traz estabilidade para suas finanças pessoais e evita desequilíbrio no negócio.
✅ 5. Faça controle de estoque e precificação correta
Se você vende produtos, é fundamental:
- Saber o quanto tem em estoque (e o valor investido)
- Calcular o preço de venda considerando custos, despesas e lucro mínimo desejado
- Atualizar preços quando os custos aumentarem
📌 Muitos MEIs têm prejuízo porque vendem mais barato do que deveriam, sem perceber.
✅ 6. Separe um valor para impostos e obrigações
Mesmo sendo MEI, você tem que pagar mensalmente o DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional), que varia entre R$ 67 e R$ 75, dependendo da sua atividade.
Dica: já separe o valor no momento do recebimento de cada venda, mesmo que pareça pouco.
✅ 7. Tenha uma reserva financeira da empresa
Crie um fundo para:
- Manutenção de equipamentos
- Quedas nas vendas em meses mais fracos
- Emergências ou oportunidades de compra
📌 Uma boa meta é guardar pelo menos 10% do lucro líquido mensal da empresa.
✅ 8. Use ferramentas simples para controle financeiro
Você não precisa de um software caro. Comece com:
- Planilhas prontas para MEIs (posso te enviar uma gratuita!)
- Aplicativos como QuickBooks MEI, ZeroPaper, Granatum, Nibo
- Sistemas online gratuitos com emissão de notas e controle de caixa
Quanto mais visual for seu controle, mais fácil será tomar decisões inteligentes.
✅ 9. Planeje investimentos e crescimento com base no caixa
Quer comprar uma máquina nova? Reformar o espaço? Investir em divulgação?
Faça um planejamento:
- Veja se o caixa comporta o investimento
- Evite fazer dívidas sem garantia de retorno
- Priorize reinvestir parte do lucro antes de buscar empréstimos
✅ 10. Busque educação financeira e empresarial
Empreender é aprender o tempo todo. Reserve um tempo por semana para:
- Assistir vídeos no YouTube (SEBRAE, Me Poupe!, Contabilizei)
- Ler conteúdos sobre gestão financeira, precificação, marketing
- Participar de grupos de empreendedores
📌 O conhecimento é o que transforma MEIs em microempresas de sucesso.
Conclusão
A gestão financeira não precisa ser complicada ou cheia de planilhas complexas. O segredo está em criar rotina, disciplina e clareza sobre o dinheiro do seu negócio.
Comece com o básico: separar contas, anotar entradas e saídas e controlar seu lucro real. Com o tempo, você pode evoluir para novos controles, planejamento de crescimento e até investimentos.
📌 Um MEI organizado financeiramente consegue crescer com segurança, pagar suas contas em dia e ainda garantir tranquilidade pessoal.
