Como Investir em Tesouro Direto: Guia Completo Para Iniciantes
Se você está começando no mundo dos investimentos e quer aprender a fazer seu dinheiro render com segurança, o Tesouro Direto é o primeiro passo mais recomendado. Simples, acessível e seguro, ele é considerado o “queridinho” de quem deseja fugir da poupança sem correr grandes riscos.
Neste artigo, você vai entender o que é o Tesouro Direto, como ele funciona, quais os tipos de títulos disponíveis, quanto rende e como investir com segurança.
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do governo federal, criado em 2002 em parceria com a B3 (Bolsa de Valores), que permite que qualquer pessoa invista em títulos públicos pela internet, com valores a partir de R$ 30.
Ao investir no Tesouro, você está emprestando dinheiro para o governo em troca de uma remuneração com juros definidos. Em outras palavras: você vira o “banco” do governo, e recebe de volta o valor com acréscimo no futuro.
Por que investir no Tesouro Direto?
✅ Segurança: os títulos são garantidos pelo Governo Federal — risco quase zero de calote
✅ Rentabilidade superior à poupança
✅ Baixo valor inicial (a partir de R$ 30)
✅ Acesso online, sem burocracia
✅ Diversas opções para diferentes objetivos e prazos
📌 Ideal para: reserva de emergência, objetivos de médio/longo prazo, aposentadoria ou proteção contra a inflação
Como o Tesouro Direto funciona?
Você escolhe um título (papel) com base em três pontos:
- Rentabilidade: como o título rende (prefixado, pós-fixado, híbrido)
- Vencimento: quando você quer (ou pode) resgatar o dinheiro
- Objetivo: se é para guardar reserva, investir para o futuro ou proteger da inflação
Tipos de títulos do Tesouro Direto
1. Tesouro Selic (LFT)
- Rende de acordo com a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia
- Indicado para reserva de emergência ou objetivos de curto prazo
- Menos volátil: quase não oscila no valor, mesmo se for vendido antes do vencimento
- Liquidez diária: você pode resgatar a qualquer momento com retorno garantido
📌 Ideal para iniciantes
2. Tesouro Prefixado (LTN)
- Rentabilidade definida no momento da compra (ex: 10% ao ano)
- Você já sabe quanto vai receber no vencimento
- Pode oscilar se vendido antes do prazo (risco de perder parte do rendimento)
📌 Ideal para quem pode manter até o vencimento e quer saber exatamente quanto vai ganhar
3. Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)
- Rentabilidade híbrida: IPCA (inflação) + taxa fixa (ex: IPCA + 5%)
- Protege seu dinheiro da inflação e ainda garante ganho real
- Muito usado para aposentadoria ou projetos de longo prazo
📌 Ideal para proteger o poder de compra no futuro
Quanto rende o Tesouro Direto?
Depende do tipo de título e das condições do mercado. Mas, em geral:
- Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros
- Tesouro Prefixado rende exatamente o percentual acordado
- Tesouro IPCA+ varia com a inflação + taxa acordada
Exemplo prático:
Se você investir R$ 1.000 no Tesouro IPCA+ a 5%, com inflação anual de 4%, seu rendimento total será de 9% ao ano, o que significa R$ 90 de lucro por ano, além da correção do poder de compra.
Passo a passo para investir no Tesouro Direto
✅ 1. Abra conta em uma corretora confiável
Escolha uma corretora habilitada pelo Tesouro Nacional. Algumas das mais conhecidas:
- NuInvest (Nubank)
- XP Investimentos
- Rico
- BTG Pactual
- Modal
- Inter
- Clear
📌 Dica: veja se a corretora oferece taxa zero para Tesouro Direto.
✅ 2. Transfira dinheiro para a corretora
Use um TED, PIX ou transferência bancária.
✅ 3. Acesse o Tesouro Direto
Pelo site da corretora ou diretamente no site www.tesourodireto.com.br.
✅ 4. Escolha o título ideal
Use os filtros:
- Objetivo (curto, médio ou longo prazo)
- Tipo de rentabilidade (Selic, IPCA ou Prefixado)
- Valor disponível
✅ 5. Confirme a compra
Você pode comprar frações de títulos com valores a partir de R$ 30. A aplicação cai em até 1 dia útil.
Tributação e custos
- Imposto de Renda (IR): regressivo (quanto mais tempo deixar investido, menos paga)
| Prazo do investimento | Alíquota de IR sobre lucro |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% ✅ |
- IOF: só é cobrado se você resgatar em menos de 30 dias
- Taxa da B3: 0,2% ao ano sobre o valor investido (algumas corretoras pagam por você)
Cuidados importantes
⚠️ Evite vender antes do vencimento: títulos podem oscilar e gerar prejuízo no curto prazo, especialmente o Prefixado e o IPCA+
⚠️ Acompanhe os juros do mercado: mudanças na Selic influenciam a rentabilidade e o preço dos títulos
⚠️ Não invista em títulos que você não entende — comece pelo Tesouro Selic
Tesouro Direto é melhor que a poupança?
✅ Sim, em quase todos os aspectos:
| Comparativo | Poupança | Tesouro Selic |
|---|---|---|
| Rentabilidade média | ~0,5% ao mês | ~0,8% a 1,1% ao mês |
| Segurança | Alta | Altíssima (garantia do governo) |
| Liquidez | Diário (D+0) | Diário (D+1) |
| Acessível a partir de | R$ 0 | R$ 30 |
| Perde para inflação? | Sim, muitas vezes | Não (Tesouro IPCA+) |
Conclusão
Investir no Tesouro Direto é uma das formas mais seguras, acessíveis e inteligentes de começar a fazer seu dinheiro render. Com opções para todos os perfis e objetivos, ele oferece segurança, liquidez e boa rentabilidade.
Não importa se você está começando com R$ 30 ou R$ 3.000: o importante é dar o primeiro passo, aprender na prática e desenvolver o hábito de investir.
📌 Comece pelo Tesouro Selic e, com o tempo, explore outras opções como o IPCA+ para aposentadoria ou o Prefixado para metas definidas.
